Проект "Финансовая грамотность": Что такое микрофинансирование?

2476  2
Дина Маслова

В прошлый раз мы рассказывали о том, что такое кредитная история и почему важно, чтобы она была чистой.

Микрофинансирование – возможность получить небольшой кредит людям, которые имеют маленький бизнес и нуждаются в его финансировании. При этом, как правило, не требуется залог, и кредитор выставляет минимальные требования к документам.

Тем не менее при этом основательно изучается способность заемщика погасить кредит. Высокий уровень возвратности выданных кредитов говорит о способности микрокредитных компаний проводить правильный анализ заемщиков, а также о том, что небольшие кредиты также могут приносить пользу заемщикам.

Микрофинансовая система начала развиваться в нашей стране с 1994 года с помощью проектов Всемирного банка, ПРООН, Азиатского банка развития, Международного корпуса милосердия, ACDI/VOCA, Швейцарской НПО "Каритас". Были созданы и начали свою работу первые институты - ФИНКА, Кыргызская сельскохозяйственная финансовая корпорация (ныне "Айыл Банк"), Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов.

Микрофинансирование направлено, в первую очередь, на те слои населения, которые изначально не рассматривались коммерческими банками в качестве клиентов. Банки не устраивало отсутствие финансовой отчетности многих потенциальных заемщиков, уровень жизни, отсутствие сбережений и каких-либо гарантий или имущества, которые могут служить обеспечением кредита. Микрокредитные компании оказались менее требовательные, что привело к динамичному развитию сектора.

Сейчас ситуация меняется. Многие банки стали создавать отделы по микрофинансированию. Но об этом мы поговорим в другом материале. Также банки фундаментально не хотели выдавать кредиты, которые могут быть убыточными в виду их размеров.

К примеру, средний размер кредита в микрокредитовании многих стран составляет не более $500, а в африканских или латиноамериканских странах эта сумма еще более низкая. Если учесть, что потребителями таких кредитов в основном являются жители сельских, малоразвитых и отдаленных регионов, то этот продукт никогда не входил в интересы коммерческих банков, деятельность которых направлена на приумножение капитала своего собственника.

Микрофинансовые компании работают на основе социально-ответственных методов ведения бизнеса и решают данные проблемы, кредитуя, в первую очередь, менее обеспеченные слои населения. Естественно, микрокредитные компании не являются благотворительными организациями. Но более лояльное отношение к заемщикам привело к тому, что в Кыргызстане насчитывается сейчас более полумиллиона клиентов в микрофинансовом секторе.

Помимо решения социальных задач, таких как повышение уровня жизни, микрофинансирование также способствует:

- самозанятости населения;

- развитию мелкого и среднего бизнеса в отдаленных и сельских регионах;

- созданию рабочих мест;

- повышению налоговых поступлений в государственный бюджет;

- получению знаний населением в финансовой сфере и по ведению бизнеса;

- созданию кредитной истории для дальнейшего развития клиентов в банковском секторе.

Принцип группового кредитования основывается на групповой гарантии всех членов групп, что означает следующее:

- все члены кредитной группы несут солидарную ответственность за выплату как суммы займа, полученной на свое имя, так и общей суммы займа, полученной на кредитную группу;

- группы сами выбирают членов своей группы, и такое взаимоотношение позволяет создавать товарищеское давление, что помогает обеспечивать своевременные платежи по кредиту;

- группа получает полную и точную информацию о методах предоставления займа, порядке возврата кредитов и имеющимся к ним процедурам посредством консультаций кредитных экспертов;

- сформировавшейся группе эксперты организации оказывают постоянную поддержку, проводя консультации по основам менеджмента, ведению бухгалтерской отчетности и маркетингу.

Преимуществом данного метода является то, что люди, проживающие в сельской местности и отдаленных районах республики, не имеющие достаточного обеспечения для получения банковского кредита, имеют возможность получить займы путем создания кредитных групп.

В основном клиентами микрофинансирования являются женщины (по статистике около 70%), проживающие в сельской местности.

Основная идея микрофинансирования – дать возможность заемщику построить свой бизнес, снабжая его необходимым материалом – деньгами. Микрокредитные компании не являются благотворительными организациями, их деятельность направлена на оказание услуг своим клиентам, при этом обеспечивая положительный возврат капитала. Образно говоря, вместо пойманной рыбы они дают клиентам удочку и учат их удить рыбу.

Основу микрокредитования составляет групповое кредитование, использующее принцип солидарности заемщиков одной группы. Таким образом, самые малообеспеченные слои населения получают доступ к кредитам, что позволяет им начать свой бизнес, улучшить свое финансовое положение и встать на ноги.

Комментарии
21.02.2013, 10:23

Кыргызча айтканда муну суткорлук деп коет.

0
Цитировать
Жалоба модератору
54321
29.08.2014, 13:54

Суткорлук - это ростовщик, который не официально грабит людей, а микрокредитные организации работают официально в рамках закона.

0
Цитировать
Жалоба модератору
Комментарии от анонимных пользователей появляются на сайте только после проверки модератором. Если вы хотите, чтобы ваш комментарий был опубликован сразу, то авторизуйтесь
Правила комментирования
На нашем сайте нельзя:
  • нецензурно выражаться
  • публиковать оскорбления в чей-либо адрес, в том числе комментаторов
  • угрожать явно или неявно любому лицу, в том числе "встретиться, чтобы поговорить"
  • публиковать компромат без готовности предоставить доказательства или свидетельские показания
  • публиковать комментарии, противоречащие законодательству КР
  • публиковать комментарии в транслите
  • выделять комментарии заглавным шрифтом
  • публиковать оскорбительные комментарии, связанные с национальной принадлежностью, вероисповеданием
  • писать под одной новостью комментарии под разными никами
  • запрещается использовать в качестве ников слова "ВБ", "Вечерний Бишкек", "Вечерка" и другие словосочетания, указывающие на то, что комментатор высказывается от имени интернет-редакции
  • размещать комментарии, не связанные по смыслу с темой материала
НАВЕРХ  
НАЗАД