Проект "Финансовая грамотность": Что нужно знать о платежной системе?

6721  0
Дина Маслова

На прошлой неделе в рамках проекта "Финансовая грамотность" речь шла о зарплатном проекте и выборе зарплатных карт.

Платежная система – это прежде всего технологический процесс. Посредством различных финансовых инструментов мы можем расплачиваться за товары и услуги, переводить деньги, выплачивать свои кредиты.

В нашей стране платежные системы представлены следующими инструментами:

1. Клиринг - безналичные расчеты за поставленные, проданные друг другу товары, ценные бумаги и оказанные услуги, осуществляемые путем взаимного зачета.

Допустим, телерадиокомпания пользуется услугами интернет-провайдера в текущем месяце на сумму 25 тыс. сомов. Если в то же время интернет-провайдер размещает рекламу на ТВ на такую же сумму, то соблюдается баланс взаимных платежей. И денежные расчеты становятся излишними.

Существует несколько типов клиринга, в работе с физическими лицами используется банковский клиринг.

Банковский клиринг представляет собой систему межбанковских безналичных расчетов, осуществляемых через расчетные палаты и основанных на взаимном зачете равных платежей друг другу.

Для рядового гражданина клиринг будет интересен в свете погашения кредита, перевода денег с одного счета на другой. Клиринг в значительной степени позволяет сэкономить на банковских комиссиях и операционных расходах. Расчеты по клирингу, как правило, проводятся на определенную дату (например, конец отчетного периода или каждое первое число месяца).

2. Гроссовая система расчетов. Отличие гросса от клиринга в скорости и объемах, то есть гросс используется, когда требуется немедленное проведение окончательного расчета. Платежи обрабатываются в соответствии со следующими установленными приоритетами:

- платежи Национального банка и правительства;

- платежи по расчетам итоговых чистых позиций участников систем розничных платежей;

- платежи, связанные со сделками на финансовых рынках;

- срочные платежи участников.

Обработка платежных документов и сообщений производится только в указанную дату обработки.

3. Платежные карты. Более известны в народе пластиковые карты. Пластиковая карта при выпуске привязывается к одному или нескольким расчетным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также для снятия наличных. Карты бывают дебетовые и кредитные.

Дебетовые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку).

Также пластиковые карты международных систем VISA и MasterCard дают возможность распоряжаться средствами с вашего банковского счета, находясь в другой стране. Более подробно о пластиковых картах мы расскажем в отдельной статье.

4. Трансграничные платежи. Это платежи, которые осуществляются с зарубежными банками. Для таких платежей наиболее часто используется система SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (с англ. - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). Это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Была основана в 1973 году. На сегодня ее членами являются более 9 тысяч банков из более 200 стран мира. Каждый банк, включенный в систему, имеет свой уникальный SWIFT-код.

5. Денежный перевод. Это форма перевода денег по банковской или почтовой системе. В структуре денежного перевода всегда присутствуют отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определенную плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (за рубеж). Международные денежные переводы, как правило, выделяются в отдельный финансово-экономический класс и именуются римессами.

Основное преимущество денежных переводов - отсутствие необходимости в открытии банковского счета. В Кыргызстане денежные переводы очень развиты. Так, Национальный банк выделяет в отдельную финансовую категорию денежные переводы мигрантов, отчитываясь перед общественностью.

6. Безналичные переводы - это платежи, осуществляемые без использования наличных денег, чаще всего сюда относят переводы через интернет-банкинг либо через банкоматы посредством пластиковых карт. Интернет-банкинг предоставляет возможность доступа к банковским счетам и имеющимся на них средствам через Интернет. В режиме онлайн можно положить определенную часть денег на депозит, перевести деньги в другую страну, оплатить кредит и даже коммунальные услуги. Чаще всего интернет-банкинг предоставляется как отдельная услуга, за открытие доступа к счету единоразово взимается плата.

7. Дорожные чеки - это такие бумажные знаки, которые не зависят от конкретных банков и банковских систем отдельных государств. Они выпускаются и обеспечиваются международными финансовыми корпорациями, имеют хождение в большинстве стран мира. Такие чеки можно приобрести в одном уполномоченном банке, а обменять на наличные в другом, в том числе в другой стране мира. Одним из главных преимуществ дорожных чеков является то, что в случае кражи, потери или повреждения чеки можно восстановить в полном объеме, даже находясь в другой стране мира.

8. Платежные терминалы - это автономные аппараты, которые благодаря программному обеспечению осуществляют прием платежей от физических лиц в режиме самообслуживания.

Платежный терминал предназначен для:

- приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;

- пополнения лицевых счетов в платежных системах, счетов банковских карт.

В Кыргызстане платежные терминалы широко развиты благодаря большому объему наличности на руках населения. Их широкое распространение стало возможным именно из-за низких темпов развития безналичных платежей через банки.

О рынке платежных терминалов мы также расскажем в отдельной статье.

Комментарии
Комментарии от анонимных пользователей появляются на сайте только после проверки модератором. Если вы хотите, чтобы ваш комментарий был опубликован сразу, то авторизуйтесь
Правила комментирования
На нашем сайте нельзя:
  • нецензурно выражаться
  • публиковать оскорбления в чей-либо адрес, в том числе комментаторов
  • угрожать явно или неявно любому лицу, в том числе "встретиться, чтобы поговорить"
  • публиковать компромат без готовности предоставить доказательства или свидетельские показания
  • публиковать комментарии, противоречащие законодательству КР
  • публиковать комментарии в транслите
  • выделять комментарии заглавным шрифтом
  • публиковать оскорбительные комментарии, связанные с национальной принадлежностью, вероисповеданием
  • писать под одной новостью комментарии под разными никами
  • запрещается использовать в качестве ников слова "ВБ", "Вечерний Бишкек", "Вечерка" и другие словосочетания, указывающие на то, что комментатор высказывается от имени интернет-редакции
  • размещать комментарии, не связанные по смыслу с темой материала
НАВЕРХ  
НАЗАД